- Пластик не потрібен: платити можна за допомогою смартфона
- Замість переказу грошей - доступ до банківської карти
Visa Token Service - принципово нова технологія для виконання безпечних операцій у сфері електронної комерції і мобільних платежів. Вперше вона була анонсована компанією Visa ще у вересні 2014 року, проте відповідні продукти на її основі з'являються на ринку тільки зараз. Днями ПриватБанк спільно з Visa представили два інноваційних мобільних сервісу на основі Visa Token Service (VTS).
Менді Лемб, генеральний менеджер Visa в країнах СНД і Південно-Східної Європи, в своєму виступі зазначила, що на сьогодні є чотири види торгових відносин: face-to-face (тобто з рук в руки), онлайн, Click and Collect (замовлення товару через веб-сайт компанії з подальшим його отриманням в одному з фізичних магазинів), і гібридна, тобто змішана модель. При цьому в майбутньому частка гібридних платежів кардинально зросте. Тут можна навести такий приклад, каже Менді Лемб: ви купуєте щось в магазині фізично, але оплачуєте при цьому покупку через додаток в телефоні. Або інший приклад: сервіс Uber надає послугу в фізичному світі, але оплата відбувається у віртуальному.
У вищевказаних випадках пластикова карта не потрібна, оскільки використовується лише банківський рахунок, до якого прив'язана дана карта. «Ми впевнені, що вже в недалекому майбутньому пластикові картки в багатьох країнах зникнуть. І в цьому розвитку Visa, яка представила інноваційну технологію Visa Token Service, грає важливу роль. Кожне поліпшення зручності користування для споживача повинно супроводжуватися високим рівнем безпеки. Ми не забираємо традиційні засоби безпеки, як наприклад 3D-secure верифікацію, але при цьому вводимо абсолютно нові інструменти », - резюмує М. Лемб.
Основними перевагами Visa Token Service є:
- Захист споживача: токени замінюють 16-значний номер платіжної картки на набір цифр - унікальний цифровий ідентифікатор. Він забезпечує здійснення платежу і при цьому не задіє конфіденційну особисту інформацію карткового рахунку власника.
- Кастомизировать використання: токени можуть бути призначені для певних торгово-сервісних підприємств, мобільних пристроїв або видів покупок. Це новий рівень безпеки інноваційних платіжних рішень.
- Зручність і економічна ефективність: токен, прив'язаний до загубленого або вкраденого мобільного пристрою, може бути моментально перевипущена без необхідності змінювати номер рахунку або перевипускати саму карту.
- Простота обробки: токени засновані на існуючих стандартах ISO і тому можуть процессірованной і перенаправлятися торговцями, банками-еквайєрами і банками-емітентами точно так же, як і стандартні платіжні карти.
Пластик не потрібен: платити можна за допомогою смартфона
Сергій Даниленко, маркетинг-директор Приватбанку, описав етапи еволюції банківських карт. Все починалося з карт із магнітною стрічкою, далі їх змінили більш захищені картки з чіпами, потім прийшла черга безконтактних платежів на базі технології Host Card Emulation (HCE). Згідно зі статистикою, в Україні щомісяця здійснюється близько 3,7 млн безконтактних платежів. «Однак з переходом на технологію Visa Token Service ми заявляємо, що пластик тепер не потрібен: всі платежі можна робити за допомогою смартфона».
Токени не містять інформації про платіжний рахунку клієнта і тому можуть безпечно зберігатися у онлайн-торговців або на мобільних пристроях, що робить електронну комерцію і мобільні платежі більш зручними і захищеними. Для того, щоб скористатися новою послугою, власнику картки Visa необхідний смартфон з функцією NFC ( «Near field communication» або «Ближня безконтактна зв'язок»), що працює на операційній системі Android (версія 4.4 або вище).
Як працює Visa Token Service
Андрій Щербина, директор департаменту платіжних інновації Visa в країнах СНД і Південно-Східної Європи, пояснив, яким чином потрібно використовувати мобільний телефон і Visa Token Service для безконтактних платежів. По-перше, споживач повинен зареєструвати дані своєї банківської картки в одному з банківських додатків, такому як Приват24. Далі це додаток звертається в єдину цифрову платформу Visa, керуючу сервісом токенізаціі. Visa запитує дозвіл на здійснення випуску цифрових платежів для конкретного клієнта у банку-емітента, що випустив ту карту, яку зареєстрував клієнт. Банк-емітент перевіряє запит і дає згоду, після чого Visa генерує токен (цифровий замінник карти) і відправляє йому токен того, хто його запросив. Таким чином, ми отримуємо цифрові платіжні дані, які збережені в мобільному пристрої, або в інших системах.
Технологія токенізація лежить в основі цифрової стратегії Visa, що дозволяє забезпечити в цифровому середовищі емісію, доставку цифрових карткових даних, процесинг операцій, а також забезпечення їх життєвого циклу. Токен як і карту можна заблокувати, активувати, перевипустити, якщо у неї закінчився термін дії, а також виконати всі інші процедури, характерні для пластикових карт. Такий підхід дає можливість забезпечити як віддалену оплату в інтернет-середовищі, так і в фізичному світі, за допомогою технології NFC і безконтактних платежів.
Саме на базі такої системи побудовані всі відомі платіжні системи, такі як Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Тепер Україна приєдналася до списку країн-лідерів, які запустили технологію токенізаціі. За допомогою програми Приват24 від Приватбанку споживачі зможуть скористатися всіма перевагами токенізаціі при виконанні безконтактних платежів на базі мобільних пристроїв, каже Андрій Щербина. 
Нові опції Приват24: безконтактні платежі і Share.CreditCard
«Ми були першим банком, який запустив безконтактні платежі за технологією HCE (Host Card Emulaion) в 2014 році. Сьогодні Приватбанк виводить на ринок безконтактний гаманець, який інтегрований з технологією Visa Token Service. Для того, щоб скористатися сервісом, потрібні лише карта Приватбанку, смартфон з встановленим додатком Приват24 і функція NFC », - говорить Марія Гуріна, керівник партнерських проектів Приватбанку.
Оплата за допомогою смартфона дійсно дуже зручна і проста. Щоб безконтактно оплатити послугу або товар, необхідно розблокувати екран гаджета і піднести його до терміналу. При цьому не треба кожен раз авторизуватися в додатку Приват24, достатньо тільки розблокування екрану.
Замість переказу грошей - доступ до банківської карти
Коли нам необхідно вислати кому-небудь гроші, ми зазвичай користуємося послугою грошового переказу. Якщо гроші потрібно перевести швидко - послуга буде коштувати дорого, якщо ми хочемо заощадити - то переказ грошей займе більше часу. Але все системи грошових переказів сьогодні працюють за принципом пересилання грошей з пункт А в пункт Б.
Приватбанк запропонував незвичайний і досить інноваційний підхід: не перекладати самі гроші, а тільки надавати доступ до певної суму грошей на карті іншому споживачеві. Така технологія отримала назву Share.CreditCard , Вона була розроблена два місяці тому на Хакатони в США командою ПриватБанк-Corezoid.
C допомогою сервісу Share.CreditCard, побудованого з використанням Visa Token Service, можна надавати обмежений доступ до певної банківській картці. Для відправлення переказу через сервіс Visa Token Service одержувачу грошей не обов'язково бути клієнтом Приватбанку або взагалі клієнтом будь-якого банку. Більш того, він може перебувати в будь-якій точці світу (не тільки в Україні), а все, що йому потрібно - це смартфон на базі Android 4.4-6.0 (і вище) з підтримкою функції NFC.
Алгоритм використання послуги наступний: в додаток Приват24 необхідно вибирати пункт NFC-гаманець, і виконати команду Share Card (Поділитися картою). Далі вказати номер телефону одержувача кредиту з вашої картки. Якщо в одержувача може бути відсутня програма Приват24, то він отримає запрошення встановити його, якщо ж воно встановлено - то він отримає відповідне повідомлення про отримання обмеженого доступу до чужої карті. Варто відзначити, що гроші, отримані за технологією Share Card, можна витратити тільки в терміналах, які приймають безконтактну оплату, включаючи «переведення в готівку» в банкоматах, оснащених безконтактним модулем. Але ці гроші не можна перевести на інший банківський рахунок.
Власник карти надає лімітований доступ до своєї карті на певний період, по витікання якого такий доступ автоматично анулюється. Крім того, при необхідності власник може скасувати його в будь-який момент. Послуга повністю безкоштовна, навіть якщо ви надаєте доступ до карти одержувачу, який знаходиться за кордоном. Представники Приватбанку продемонстрували «вживу» дію цієї послуги, надавши доступ до карти одержувачу, який знаходився в кампусі Google у Великобританії. Вся операція переказу грошей зайняла буквально кілька хвилин.
У планах Приватбанку - надати можливість вказувати умови, на яких можна витратити гроші, отримані через сервіс Share.CreditCard. Наприклад, мова йде про те, що ставити критерій, в який час доби можна витрачати гроші, в яких магазинах. Так, якщо ви пожертвували комусь гроші на ліки, то одержувач зможе витратити цю суму тільки в аптеці, і більше ніде.