1. Переваги і недоліки
2. Необхідний перелік документів
3. Актуальні обмеження
4. Середні ринкові умови
5. Основні вимоги до клієнтів
6. Варіанти придбання машини
7. Автосалони
8. Приватні особи
9. перекупники
10. форма кредитування
11. Вигідні пропозиції від банків

Багато асоціюють автокредитування з придбанням нового автомобіля. Але не всі знають, що кредит можна отримати і на покупку авто з вторинного ринку . Автокредити на старі автомобілі є відмінним способом отримати бажане транспортний засіб за вигідною ціною і з солідною економією. Тобто так можна взяти досить дорогу машину, яка знаходиться в експлуатації кілька років. При хорошому стані ціна буде значно відрізнятися від цінників в автосалоні. При наявності частини коштів на покупку певну суму можна взяти в банку. Ви робите перший платіж, а потім поступово виплачуєте залишок. Так, переплатити все одно доведеться, але це стандартне умова будь-якого кредиту. Але потрібно точно знати, які сильні і слабкі сторони є у такої угоди, чи є обмеження і як можна взяти стару машину в кредит, оплачуючи вартість транспортного засобу частинами.

Варіанти покупки б / у автомобілів в автокредит.

Переваги і недоліки

Перш ніж брати автокредити на авто з пробігом, потрібно розібратися, які плюси і мінуси є у такої угоди. Це важливо, оскільки для деяких об'єктивні недоліки можуть виявитися суттєвою перепоною для покупки машини. Інші ж, зрозумівши всі достоїнства автокредитування старих машин, вирішаться саме на цей варіант. До недавнього часу лише невелика кількість фінансових установ видавало кредити на покупку б / у машин. Але поступово ситуація змінилася. Це було обумовлено величезним попитом на старі авто з боку споживачів. Банки не стали втрачати таку можливість, розробивши спеціальні програми для таких випадків. Кредити видають на автомобілі, які хоч і мають певний пробіг, але знаходяться в хорошому стані. Це важлива умова, яке доводиться дотримуватися покупцям. Якщо говорити про слабкі і сильні сторони, то тут є свої нюанси, про які кожен потенційний покупець повинен знати. Почнемо з переваг. До них відносяться:

1. Адекватна економія фінансових коштів. Якщо машина якісна, але з пробігом, і знаходиться в хорошому стані, на неї потрібно витратити помітно менше грошей, ніж на покупку аналогічного нового авто.
2. Кредитування поширюється на всі авто. Банки практично не обмежують клієнтів в переліку марок і моделей. Тому придбати можна вітчизняні та дорогі закордонні автомобілі.
3. Велика кількість банків, що пропонують свої програми кредитування машин з вторинного ринку. Зараз в Росії працює велика кількість фінансових установ, де вам допоможуть взяти в кредит б / у машину. Це дає клієнтам можливість вибору.
4. Автомобіль переходить в користування клієнта відразу після підписання документів. Не потрібно нічого чекати і проводити додаткові складні маніпуляції.
5. Всебічна допомога. Важливо розуміти, що кредити на б / у авто і сам факт покупки уживаних автомобілів вигідні не тільки для покупців, але і для банків і автосалонів. Тому вони завжди намагаються надати всебічну підтримку і допомогу в актуальних питаннях.

Але не варто думати, що у такої схеми тільки одні переваги. На ділі недоліків досить багато, через які люди часто відмовляються від ідеї брати кредит на машину з пробігом. У автокредитування такого типу є свої недоліки. А саме:

1. Через низькі продажі нових автомобілів автосалони намагаються спільно з банками створювати максимально привабливі пропозиції. Тому часто замість вирішення взяти б / у машину клієнт віддає перевагу новому авто.
2. Процентні ставки по кредитним авто зазвичай вище, ніж у випадку з новими машинами. Різниця становить від 2% і більше.
3. Пред'являються підвищені вимоги до розміру першого внеску. При покупці нової машини початковий внесок нижче.
4. Не завжди період кредитування задовольняє клієнтів. Погасити заборгованість потрібно швидше, ніж у випадку з новою машиною.
5. Старі ТС обходяться дорожче в плані оформлення страховки. Тому, крім вартості кредиту, потрібно буде обов'язково заплатити солідну суму за КАСКО. Причому це обов'язкова вимога для отримання автокредиту.
6. Ніхто не дає позики на автомобілі з великим пробігом і солідним віком. За віковим критеріям діють жорсткі рамки.
7. Проблематично взяти в кредит машину у приватної особи . Зазвичай банки співпрацюють тільки з автосалонами.
8. Іноді до кредитної угоди включають ряд додаткових витрат.
9. При покупці в автосалоні старої машини вам не дають гарантії на юридичну і технічну чистоту транспортного засобу.
10. У деяких договорах передбачені додаткові санкції при достроковому погашенні кредиту. Тому перед підписанням документа переконайтеся, що ви без проблем зможете раніше терміну оплатити всю суму.

Для певних людей такі недоліки не будуть суттєвими. Все залежить від того, яку машину купує клієнт, де він оформляє угоду і скільки грошей у нього є на перший внесок. Кожну ситуацію слід розглядати індивідуально. Часом автокредит на машину з пробігом дійсно вигідний і раціональний. Якщо ж вам більше підходить варіант з покупкою нового авто, тоді зупиняйтеся на ньому.

Необхідний перелік документів

Вивчивши всі особливості автокредитування, людей починає цікавити питання про те, як їм оформляти автокредит на старі автомобілі. Для початку ви повинні для себе вирішити, як саме і яким шляхом збираєтеся оформляти угоду. Вже потім буде потрібно вивчити всі тонкощі угоди і почати збір документів. Першим кроком на отримання автокредиту є підготовка пакету необхідних паперів. Без нього кредиту на б / у автомобіль вам не бачити. Тут є важливий нюанс. Всі документи для такої угоди ви повинні збирати своїми силами. Розраховувати, що вам почнуть допомагати в банку або в автосалоні, не варто. Хіба що за окрему плату. А ось якщо ви купуєте нову машину в салоні, тут все турботи беруть на себе співробітники автодилера.

До переліку основних документів, необхідних для видачі позики, відносять:

• ДКП (він же договір купівлі-продажу);
• техпаспорт придбаного транспортного засобу;
• страховий поліс;
• довідка від оціночної компанії (потрібно підтвердити ринкову вартість машини);
• розписка, де вказується оплата першого внеску.

Якщо ви збираєтеся брати старе авто на умови кредитування, тоді у продавця обов'язково повинен бути присутнім рахунок в банку, через який можна здійснити безготівковий розрахунок. У ситуаціях, коли машину купують у приватних осіб, банки часто запитують додаткові папери. Тут потрібно визначати список в індивідуальному порядку. В основному вимагають показати попередній ДКП, який підтвердить, що продавець раніше придбав нині реалізовується автомобіль. Щоб отримати кредит на машину з пробігом, потрібно зібрати досить значний перелік документів. Але якщо ви не хочете або не можете самостійно займатися цим питанням, єдиним раціональним рішенням стане звернення в автосалон, де реалізують нові та вживані транспортні засоби. Тоді всіма цими питаннями займуться його співробітники.

Актуальні обмеження

З боку банку завжди можуть вводитися різні обмеження, через які клієнту не видадуть позичку або кредит. Тому перед тим як взяти старе авто в кредит, переконайтеся у відсутності відповідних обмежень. Вони застосовуються з метою мінімізації своїх ризиків. Як ви розумієте, кожна фінансова установа буде піклуватися спочатку про свою безпеку, а вже потім про клієнтів. Не бійтеся і не соромтеся задавати співробітникам банків ваші запитання. Для кожного банку є актуальними свої обмеження. Але є перелік найбільш поширених. До них відносять:

• вік транспортного засобу;
• кількість кілометрів, яке пройшли автомобілі (при перевищенні певних меж кредит не видадуть);
• необхідність в отриманні поліса КАСКО;
• збільшення ставки по відсотках;
• додаткові документи;
• використання автомобіля в якості застави;
• обмежений перелік автосалонів, з якими працює банк;
• кредитування тільки імпортних автомобілів (багато банків не дають позики на старі вітчизняні машини) і ін.

Практика показує, що при бажанні взяти авто з рук, більшість банків відразу відмовляє. Є варіант здати обрану машину в салон, а вже потім звернутися в банк. Але доцільність такої схеми під великим сумнівом. Якщо банк зажадає використовувати машину як заставу, тоді продавати її, дарувати або закладати ви не зможете, поки не виплатите весь кредит, передбачений договором.

Середні ринкові умови

Є певні умови, яких дотримується більшість фінансових установ. Хоча серед споживачів покупка уживаної машини в кредит поширена і користується популярністю, самі банки не розглядають цю програму як пріоритетну. Тому часто до купується авто висувають додаткові вимоги. Це пояснюється великими ризиками в порівнянні з новими автомобілями, а також швидкою втратою в ціні старих машин. Основна частина банків висуває такі вимоги:

1. Кредитний період. Він менше, ніж при покупці нової машини в автосалоні. Середній термін кредитування становить 3 роки, але іноді він досягає 5 років.
2. Сума кредиту. Вона також нижче. Мінімальний поріг становить 40 - 50 тисяч рублів, а максимальний досягає 5 мільйонів. Все безпосередньо залежить від того, яке фінансове становище у клієнта.
3. Перший внесок. Якщо на нові авто діє правило 10% першого внеску або взагалі можна взяти машину без нього, то для старих автомобілів початковий внесок становить від 20 до 50%.
4. Процентна ставка. Збільшення процентної ставки банки аргументують вищими власними ризиками. Тому іноді цей показник становить 30%.
5. КАСКО. Це обов'язкова умова, яка передбачає додаткові витрати для клієнта. Ще деякі банки вимагають, щоб позичальник застрахував своє життя. Це особливо актуально для людей похилого віку.
6. Вік машини. Якщо це машина вітчизняного виробництва, вона не повинна бути старше 5 років. У випадку з іномарками граничний вік збільшується до 10 років. Паралельно враховуються обмеження по пробігу. Це правило не поширюється тільки на дорогі і раритетні транспортні засоби.

Погоджуватися на такі умови чи ні, справа особисто кожного. Якщо ви бачите реальну вигоду для себе в разі оформлення кредиту на б / у машину, займіться цим питанням більш серйозно. Вивчіть всі пропозиції, розгляньте умови різних банків і зробіть остаточний вибір.

Основні вимоги до клієнтів

Будьте готові до того, що до вас, як позичальнику, будуть пред'являтися особливі вимоги з боку фінансової установи при вирішенні питання про надання автокредиту. Одним з основних вимог вважається вік. Адже багато хто питає, чи можна взяти автокредит на який-небудь старий автомобіль, якщо людині вже виповнилося 18 років і у нього є посвідчення водія. Відповідь на це питання залежить від конкретного банку. Але більшість фінансових установ видають кредити тільки особам від 21 років. Максимальний вік позичальника становить 65 років.

Найбільш лояльним в цьому плані є Ощадбанк. Тут можна брати кредити як в 18 років, так і в 75. Але вони можуть видати тільки споживчий кредит, а не автокредит. Також заявник повинен:

• бути громадянином РФ;
• мати прописку на території РФ;
• при тимчасову прописку бути військовослужбовцям;
• пред'явити документи про постійне місце роботи;
• мати необхідний стаж;
• отримувати стабільний щомісячний дохід, що дозволяє оплачувати кредитні внески.

Для регіонів країни така заробітна плата становить мінімум 20 тисяч рублів. Якщо ви живете в Москві, тоді з доходом менше 30 тисяч рублів на автокредит розраховувати не варто.

Варіанти придбання машини

Тепер більш детально про те, як можна взяти автокредит на старі автомобілі. Існує кілька способів і місць, де реалізуються старі авто. До них відносять:

• автосалони;
• приватні особи;
• авторинки;
• перекупники.

Важливо відзначити, що на авторинках можуть бути присутніми як перекупники, так і безпосередньо самі власники транспортних засобів, тобто приватні особи. Тому розглядати варто три основні категорії.

Автосалони

У більшості випадків, коли мова заходить про покупку б / у автомобіля в кредит, мається на увазі саме звернення в спеціалізовані автосалони. Багато з салонів з продажу автомобілів займаються новими і уживаними транспортними засобами. Основною перевагою такої угоди є той факт, що основна маса банків віддають перевагу роботі тільки через офіційних дилерів і акредитовані автосалони. Великі продавці співпрацюють з широким переліком фінансових установ. Тому вас завжди зможуть проконсультувати щодо умов угоди з тим чи іншим банком, розповісти про різні програми і вибрати найбільш прийнятний варіант.

Купуючи машину в кредит через салон, ви отримуєте максимальну гарантію безпечної угоди. Продавці готові підтвердити, що реалізується стара машина з юридичної точки зору повністю чиста. Самі автосалони не беруть на реалізацію погані авто. Плюс кожна машина проходить ретельну перевірку і передпродажну підготовку. Тобто на ТЗ усуваються наявні проблеми, дефекти і несправності.

Приватні особи

У випадку з покупкою б / у машини у приватної особи ризики значно зростають. З цієї причини не всі фінансові установи готові надати позичальнику кредитні кошти. Також подібні угоди займають більше часу, оскільки воно потрібно на оформлення всієї документації. Але іноді у друзів або знайомих продається дуже хороша машина, повну вартість якої ви дозволити собі не можете. У цій ситуації можна знайти рішення, вигідне для всіх сторін. Спочатку потрібно відшукати фінансова установа, готове виступити кредитором. У банк потрібно прийти разом з власником обраної вами машини. Далі подається пакет документів, і складається заяву. Кілька днів йде на перевірку інформації про продавця і транспортному засобі.

Якщо банк вирішує дати кредит, тоді підписується угода і вноситься перший платіж продавцю. Всі кошти, яких бракує банк переводить власнику машини, і угода завершується. Вже новий автовласник поступово виплачує кредит. Варіант не найгірший. Але просто не всі продавці погодяться витрачати свій час і займатися подібними схемами. Тому на таке зазвичай погоджуються хороші знайомі або родичі. А якщо це близька вам людина, простіше домовитися про розстрочку особисто, ніж зв'язуватися з банками і кредитами.

перекупники

Ще один варіант того, як отримати автокредит на автомобіль з пробігом. Але людям, які мають вигідну пропозицію від перекупника, поспішати з рішенням не варто. Придбання машини з рук для кредиторів вважається дуже великим ризиком. Ніколи не можна виключати, що стан транспортного засобу на ділі буде гірше, ніж заявляє продавець. Звідси знижується реальна ціна. Банк просто не зможе повернути вкладені гроші в разі продажу машини. Тому перед оформленням кредиту через перекупника вам потрібно провести перевірку автомобіля. Вона включає:

1. Перевірку на юридичну чистоту. Для цього можна звернутися в ГИБДД і дізнатися, чи не числиться ТЗ в угоні, брала участь чи машина в ДТП або інших ситуаціях кримінального характеру. Якщо щось подібне спливе, машину конфіскують, а вас можуть притягнути до відповідальності.
2. Оцінку технічного стану. Експертиза повинна бути незалежною, а не нав'язаної перекупником. Якщо машина стоїть вашої уваги, не шкодуйте ресурсів для її діагностики. Вам доведеться заплатити набагато більше банку в разі раптового виявлення проблем, які потребують дорогого ремонту. Адже ця сума буде включена в основний кредит.

Як бачите, часто краще обходити стороною авторинки і перекупників. У приватних довірених осіб машину купити можна. Але тут виникають проблеми щодо пошуку банку, готового допомогти вам в такій ситуації. Тоді виходить, що єдиним об'єктивно вигідним, безпечним і реальним способом отримати кредит на стару машину є співпраця з автосалонами.

форма кредитування

Існує поняття автокредиту і споживчого кредиту (позики). У першому випадку банк допомагає придбати конкретний обраний автомобіль. А в ситуації зі споживчим кредитом ви просто отримуєте під відсотки необхідну суму, якої можете розпоряджатися на свій розсуд. Якщо вивчити умови надання двох позик, може здатися, що автокредити значно вигідніше споживчих позик.

За других рівніх умів (срок, розмір позики, пакет документів), ставки по відсотках у СПОЖИВЧОГО позики вищє, чем у автокредітування. Загальна різніця может складаті від 3 до 9%. Це много в чому Залежить від конкретного банку. Даже если ви хочете взяти машину за ціною около 500 тисяч рублей, різніця по виплата виявило істотною. З огляду на ці дані, більшість вирішить для себе звертатися до допомоги саме автокредитування. Але тут ситуація змусить вас переглянути свої погляди.

Щоб отримати автокредит, потрібно звертатися до відповідних організацій. Угоди здійснюються тільки через юридичних осіб. Вони повинні мати розрахункові рахунки і партнерські взаємини з банком. Тут мова йде про дилерських салонах, де діє популярна програма Trade-in. Через це вибір машин виявляється помітно обмеженим. Плюс автокредитування не поширюється на операції з фізичними особами, що реалізують свій транспортний засіб на ринку або за допомогою оголошень в Інтернеті.

Рекомендації по вибору автомобіля

Все починається з вибору підходящого транспортного засобу. Абсолютно неправильно оформляти кредит на машину, яка вам не подобається з тих чи інших параметрах, але зате ви можете вигідно оформити на неї кредит. Авто купується з розрахунку на тривалу експлуатацію. Щоб вибір вас не розчарував, врахуйте декілька рекомендацій:

1. Мета. Одні купують машину для відпочинку, риболовлі і подорожей. Іншим ТЗ потрібно для роботи. Тому деяким логічно купити кросовер або позашляховик з хорошою прохідністю, а іншої категорії краще взяти компактний малолітражний автомобіль для регулярної експлуатації в умовах тісної мегаполісу.
2. Виробник, модель і комплектація. Тут краще поспілкуватися з друзями, почитати форуми, вивчити офіційні характеристики різних машин. У кожного автолюбителя є свій смак і особисті переваги. Тому краще вивчити максимально великий обсяг інформації.
3. Спідометр. Іноді продавці свідомо його підкручують, щоб приховати реальні цифри. Ще одним плюсом покупки через автосалон є комплексна перевірка авто. Якщо там скручували спідометр, це визначать, а також не приймуть машину на реалізацію. При покупці з рук за допомогою споживчого кредиту доведеться визначати скрученность і загальний технічний стан своїми силами.
4. Необхідність ремонту або реставрації. Якщо у авто є очевидні дефекти або проблеми, вам доведеться витратити солідну суму на їх усунення. Краще купувати в кредит ті старі автомобілі, які повністю справні.
5. Перше враження. Воно не відіграє ключової ролі, але може істотно вплинути на прийняття остаточного рішення.
6. Тест Драйв. Бажано перед оформленням угоди сісти за кермо і прокотитися на машині. Так ви відчуєте ТЗ максимально повністю. Це дозволить зрозуміти, як машина поводиться, наскільки правильно працює двигун, чи справна гальмівна система, наскільки заявлена ​​витрата палива відповідає дійсності та ін.

Якщо в технічних аспектах ви розбираєтеся досить погано, на огляд машини краще запросити фахівця. Він дасть вам необхідні рекомендації, а також дозволить вчасно відмовитися від покупки проблемного транспортного засобу.

Вигідні пропозиції від банків

Коли рішення остаточно прийнято, залишається визначити, де краще взяти автокредит на старі автомобілі. Як ви розумієте, позики бувають споживчими або автомобільними. Про їх відмінності дізнатися не складе труднощів. Також заздалегідь визначте, які з банків дають автокредити на старі автомобілі, оскільки подібні послуги доступні далеко не у всіх фінансових установах. В даний час найбільш вигідними вважаються 6 банків. Причому одні краще в плані автокредитування, а в інші рекомендується звертатися з питань споживчого позики.

Якщо вам потрібен автокредит, то найбільш переважними будуть такі банки.

1. Сбербанк. Дія кредитної угоди може становити до 10 років для імпортних авто, і до 5 років для вітчизняних машин. Клієнт зобов'язаний внести 15% від вартості в якості першого платежу. Процентна ставка тут становить 14,5%.
2. Газпромбанк. Тут можна взяти позики на машини, вік яких не перевищує 5 років. Ставка 13,5% на рік. Перший внесок також 15%.
3. ВТБ. Ставка складає 13% річних, а кредит видається тільки на авто іноземного виробництва. Мінімальний перший внесок стандартний, тобто 15%. Отримати автокредит на вітчизняну б / у машину тут не можна.

Що ж стосується споживчих кредитів, то тут теж виділяють 3 найбільш вигідних фінансових установи:

1. Сбербанк. Мінімально клієнт може отримати 400 тисяч рублів, а максимально до 1,5 мільйона. Відсоткова ставка теж 14,5%. Позики видають на 5 років.
2. Уралсиб. Мінімум клієнти отримують 50 тисяч рублів, але видається не більше ніж 600 тисяч. Відсоткова ставка значна і складає 22,5%. Кредитний термін тут 5 років.
3. Росенергобанк. Сума кредиту не перевищує 500 тисяч рублів. Основна ставка дорівнює 16%. Клієнт зобов'язаний виплатити кредит протягом 5 років.

Використовувати схему кредитування старих автомобілів чи ні, справа особисто кожного людини. Але перш ніж укладати угоду, обов'язково детально вивчіть всі нюанси, можливі підводні камені і ризики. Це дозволить уникнути небажаних наслідків.

Кращі ціни и умови на покупку Нових авто

Кредит 6,5% / Розстрочка / Trade-in / 98% одобрения / Подарунки в салоні