1. Особливості покупки автомобіля в кредит: умови банків
2. Особливості та переваги споживчого та автокредиту
3. У чому вигода автокредиту
4. Вигідні особливості споживчого позики
5. Чи можна погасити споживчим автокредит
6. Висновки: що краще - споживчий або автокредит
7. Що краще - автокредитування або споживчі кредит? думка автовласників

Різні банківські програми на придбання машини пропонують оформити автокредит або споживчий кредит - що краще для потенційного власника, вирішувати тільки йому. І якщо перший варіант - це цільове фінансування, то другий - це видача грошей позичальнику без певної мети. Щоб визначити, який пакет пропозицій краще, досить провести просте порівняння і тверезо оцінити свої реальні можливості.

Особливості покупки автомобіля в кредит: умови банків

Взяти для покупки автомобіля може бути вигідніше як цільової, так і нецільової позику. Багато чого буде залежати від фінансових можливостей клієнта банку, а також умов спеціальної програми банку. Часто для оформлення автокредиту потрібне внесення застави - це певна частка від вартості транспортного засобу. Вона може досягати 10-50%, що далеко не всім по кишені. Сьогодні на покупку автомобіля фінансові організації можуть видавати і певну суму готівкою. Така позика буде нецільової і не зажадає надання договору купівлі-продажу машини. З точки зору зручності саме споживче кредитування вигідно брати, але часто за задоволення треба платити - підвищеною відсотковою ставкою, додатковими комісіями тощо.

Щоб провести порівняльний аналіз і зрозуміти, як машину в кредит вигідніше купити і не переплатити за це, рекомендується брати програми з мінімальними ставками. На вибір відразу кілька програмних продуктів, які будуть цікаві покупцеві.

Характеристики банківського продукту Автокредит Споживчий кредит Максимальна сума До 80-100% від загальної вартості З невисоким доходом - до 200-500 тис., З високим - до 1,5 млн. Ставка,% 10-18 20-26 Термін кредитування, років 3 -5 5-7 Юридичний статут транспортного засобу у заставне майно у банку у власності у покупця, що дозволяє власнику вільно розпоряджатися своїм майном, у тому числі дарувати / продавати / міняти тощо. Вимоги до пакету документів Стандартне Підвищений Додаткові витрати Оформлення поліса ОСАЦВ, КАСКО. Додатково потрібно буде надати документи про техогляд машини, а також застрахувати життя і працездатність Страхування життя і працездатності позичальника Поручителі Потрібні рідко, оскільки ризики банк страхує шляхом оформлення в заставу ТЗ Практично завжди потрібні

Таблиця 1. Умови оформлення споживчого та автокредиту в різних банку країни

У таблиці добре продемонстровано, чим відрізняється від споживчого кредиту автокредит. Додатково при оформленні останнього в якості вимог висунуто умову - можна вибрати і купити тільки нове авто, яке проходило ще реєстрацію.

Особливості та переваги споживчого та автокредиту

Щоб зрозуміти, який все-таки кредит найвигідніший і яка переплата за використання банківського продукту, потрібно оцінити принципові відмінності програм і їх незаперечні переваги. Головна відмінність в поняттях. Автокредитування - це цільова програма, спрямована на придбання нового транспортного засобу. Відсоткова ставка за такою програмою буде не такою високою, як при оформленні споживчої позики. Це обумовлено тим, що в останньому випадку банк несе великі ризики. У споживчої позики немає ніякої мети, вона видається готівкою, а тому і відсоток буде вище. По-своєму вигідний кожен з варіантів, особливо з урахуванням фінансового стану позичальника та його можливостей.

Умови отримання позики Споживчий кредит Автокредит Вимоги, що пред'являються до клієнта Вік - 21-70 років
Стаж - від трьох місяців на одному місці
громадянство РФ
Постійна робота протягом певного часу Вік - 21-60 років (рідше 65 років)
Стаж - від 6 місяців на одному місці
громадянство РФ
Постійна робота протягом певного часу Вимоги до авто Вимоги не передбачені, вибирає покупець сам Тільки новий транспортний засіб - вимоги багатьох банків, деякі фінустанови готові надати позику на покупку старої машини віком до 3-5 років Призначення Немає ніяких вимог Тільки на придбання транспортного засобу Забезпечення позики Є можливість залучити поручителя, в цьому випадку позика не буде потрібно Тільки під заставу авто

Таблиця 2. Вигідні особливості споживчого і автокредиту

Особливість споживчого запозичення в тому, що саме воно дає велику свободу дій, ніж автокредит. Покупець має можливість вільно розпоряджатися своїм транспортним засобом - продавати його і міняти. А ось автокредит дозволяє значно заощадити.

У чому вигода автокредиту

Купувати транспортний засіб за такими програмами вигідно, коли:

• Є необхідність додатково оформляти дорогі поліси страхування КАСКО. Часто для своїх клієнтів банки пропонують пільгові умови покупки полісу.
• Є можливість оформити позику за державної підтримки, яка передбачає часткове покриття витрат із процентною ставкою. У такій програмі бере участь значна частина банків, але купити запропоновано авто нове і ціною не більше 1,5 млн. Руб. на термін до року.
• Можливість брати участь в унікальних програмах. Деякі банки разом з дилерськими центрами пропонують обміняти стару машину на нову з невеликою доплатою. До транспортного засобу будуть пред'явлені особливі вимоги, часто це марка певного автоконцерну і термін її використання не повинен перевищувати року.
• Низькі процентні ставки. За підрахунками економістів, за час використання споживчого та автокрадіта сума переплати відрізняються рівно в два рази. За свободу розпоряджатися транспортним засобом потрібно платити.

Докладна стаття: Які потрібні документи для отримання автокредиту

Для своїх постійних клієнтів банки роблять суттєві поблажки, які криються в зниженні процентних ставок, зборі мінімального пакету документів, а також оперативності оформлення позики. У деяких випадках також можливо і розпорядження транспортним засобом, проте клієнт повинен не мати поганою кредитною історії і сума залишку по кредиту повинна бути невисокою.

Вигідні особливості споживчого позики

Перше і основне - це свобода розпорядження авто. Транспортний засіб може бути обміняно в будь-який момент, продано або подаровано. З автокредитом часто таке проробити неможливо.

До додаткових вигідним особливостям також можна віднести такі фактори:

• Відсутність необхідності купувати тільки нову машину. Вибирати транспортний засіб для покупки можна будь-, оскільки кошти не видавалися під певну мету.
• У покупця є унікальна можливість вести переговори про зниження ціни з продавцем. Це взагалі неможливо, коли покупка йде тільки через дилінгові центри. Там встановлена ​​фіксована ціна на весь модельний ряд.
• Відсутність необхідності оформляти дороге КАСКО, яке пристойно збільшує вартість транспорту, а оплачувати поліс потрібно щороку - протягом усього строку дії кредитного договору.

При оформленні позики можна обійтися і без заставного майна, особливо коли оформляє програму постійний клієнт фінустанови, відмінно себе зарекомендував. Ще одна перевага - це відносно стабільні ставки по відсотках. Часто вони змінюються на інші види кредитування, а тому в терміновому порядку шукати кошти не буде необхідності.

Чи можна погасити споживчим автокредит

Позичальники, які встигли стати клієнтом фінустанови при купівлі транспортного засобу, думають, чи можна погасити споживчим позикою автокредит. Це цілком можливо, оскільки перший є нецільовим і контролювати його витрачання ніхто не буде. Однак перед прийняттям такого рішення варто оцінити всі вигоди і можливі переплати, а також особливості оформлення позики. Якщо для споживчого кредитування потрібно буде шукати поручителя, а також оформляти в заставу будь-яке майно, платити за все юридичні послуги, то і сенсу в такому переоформленні немає.

Погашати таким чином позики має сенс, якщо є необхідність розпоряджатися транспортним засобом, а домовитися з банком не виходить. Доцільність є і тоді, коли у фінансовій організації підвищуються процентні ставки і на погашення позики за старими умовами залишається трохи часу. Саме в цьому випадку можна шукати кредиторів, які готові будуть позичити кошти.

Висновки: що краще - споживчий або автокредит

Можна зробити кілька висновків після ретельної оцінки ситуації:

1. Оформляти автокредит можна, коли є реальна можливість брати участь в програмі лояльності або скористатися можливість купити транспорт з державним субсидування. Це означає, що частково суму по процентній ставці буде оплачувати держава. Також використовувати саме таку послугу банку рекомендовано, якщо є бажання оформити КАСКО , А на руках є певна сума для початкового внеску.
2. Оформляти споживчу позику можна, коли суми на початковий внесок немає, потрібно придбати старий транспорт, а також вільно ним розпоряджатися.

Що краще - автокредитування або споживчі кредит? думка автовласників

Микола, 46 років

У деяких молодих і не дуже популярних банках можна вибрати споживче кредитування під невеликий відсоток - всього 18% річних, але брати доведеться в валюті і оформляти позику на 60 міс. З автокредитування ситуація інша - практично немає банків, які вимагають страхування життя, проте вартість КАСКО вище страхування ризиків. Я і сам працюю в страховій компанії, а тому можу сказати: якщо ви повністю впевнені, що водите покруче Шумахера, а вашу машину ніколи не поженуть, вибирайте споживчу позику.

Олена, 38 років

Вибрали автокредитування. Так, довелося залишити під заставу машину і купити КАСКО, але відсотки набагато дешевше будь-яких інших варіантів. Досить швидко розправилися з позикою, за дострокове погашення з нас банк не взяв ні копійки.

Відео